Kredītkarte ir mirusi; tagad ko mēs darām?

Ar nesenajiem datu pārkāpumiem Target, Neiman Marcus un citiem populāriem tirgotājiem kredītkartes izmantošana iepirkšanās sāk šķist slikta ideja. Tuvumā lauka sakaru (NFC) maksājumu sistēmām, piemēram, Google Wallet, kredītkartes vajadzēja novecot, taču iOS ierīces neatbalsta NFC. Pat Android sfērā Google maks darbojas tikai ar noteiktiem tālruņiem. Ko mēs varam darīt?

Ievadiet Usher identitātes platformu no MicroStrategy. Šis programmatūras risinājums sola pārvarēt raksturīgās nepilnības, kas saistītas ar autorizāciju, izmantojot karti, mainot priekšapmaksas procesu. Ušers ir saistīts ar lietotāja tālruni un autentificēts biometriski. Saskaņā ar preses materiāliem, jūsu kredītkartes numurs ir "dematerializēts" un aizstāts ar jūsu mobilo identitāti.

Tas viss ir ļoti tālredzīgs, bet vai šāda sistēma patiešām var darboties? Man noteikti bija šaubas, tāpēc es izmantoju izdevību nopratināt Stīvu Bruggeru, MicroStrategy finanšu pakalpojumu viceprezidentu.

Kā tas darbotos?

Rubenking : Šeit ir ļoti pamatjautājums. Kā izmantot Usher, lai apmaksātu, piemēram, maltīti, ja restorāns nav uzstādījis Usher atbalstu?

Bruggers : tāpat kā jūs nevarat izmantot norēķinu, debetkartes vai bankomātu kartes uzņēmumā, kas nav savienots ar atbilstošo maksājumu vai naudas pārskaitījumu tīklu, jūs nevarētu izmantot Usher uzņēmumā, kuram ir savienojums ar Usher. Tomēr jāņem vērā, ka uz Usher balstīts maksājuma risinājums ir programmatūras risinājums, un tāpēc mazumtirdzniecības uzņēmumā tam nebūs nepieciešami jauni aparatūras lasītāji, tāpat kā EMV viedkaršu risinājumos.

Rubenking : Parasti šajā restorāna vidē es savu karti nododu serverim (jā, serveris tajā brīdī varēja nokopēt manu numuru). Es noteikti savu viedtālruni nevienam nenodotu, tāpēc kāda ir plūsma? Kā es varu apmaksāt pusdienas ar Usher?

Bruggers : Ir vairākas iespējamās plūsmas, lai Usher izmantotu samaksai restorānā. Viena plūsma būtu tāda, ka restorānam būtu reģistrs, kurā klienta rēķinā var izdrukāt QR kodu. Klients samaksātu, viedtālrunī skenējot QR kodu ar Usher klientu. Vēl viena plūsma būtu tāda, ka serverim būtu mobila ierīce, kas integrēta ar POS reģistru, un kuru viņi nogādātu pie galda, un klients ar savu tālruni skenētu QR kodu mobilajā ierīcē.

Rubenking : pārtikas preču veikalā es varu izvilkt savu seifu, paķert un pārvilkt kredītkarti ar vienu kustību un ievietot atpakaļ savu maku ātrāk, nekā var uzzīmēt vecais rietumu lielgabals. Kā Usher, iespējams, ir tik ātri un viegli?

Bruggers : norēķināties ar tālruni var tikpat ātri un dažreiz arī ātrāk, nekā norēķināties ar plastmasu. Maksājot ar plastmasu, bieži vien jūsu karte ir jānodod ierēdnim, kurš pēc tam pārbauda parakstu, pārvelk karti un pēc tam nodod atpakaļ kartes īpašniekam. Tālruņa turēšana līdz skenēšanai var būt ātrs un vienmērīgāks process. Maksāšana ar mobilo ierīci ir likumsakarīgs nākamais solis visa mūsu darāmā mobilizācijas procesa turpināšanā. Piemēram, Starbucks, izmantojot savu mobilo maksājumu lietotni, tagad veic četrus miljonus darījumu nedēļā.

Kā tas sākas?

Rubenking : jūsu vietnē ir uzskaitīti daudzi un daudzi Usher lietošanas gadījumi, taču galu galā nevienam no tiem nav nozīmes, ja vien jūs nevarat iegūt milzīgu skaitu cilvēku, kas to izmanto. Kā jūs iedomājaties tikt garām sākotnējam šķērslim, kur neviens to neizmantos, jo tas īsti nedarbojas, kamēr to jau nelieto milzīgs skaits cilvēku?

Bruggers : acīmredzamākais Usher izvietošanas ceļš būtu privāta marķējuma digitāla norēķinu karte, kuru tieši piedāvā tirgotājs, vai nu kā tiešā debeta maksājums, vai kā glabātas vērtības risinājums. Tas ir tas, ko Starbucks ir paveicis ar savu mobilo lietotni, un viņi ir redzējuši ļoti liela mēroga un pozitīvu klientu pieņemšanu. Acīmredzot Starbucks turpina pieņemt plastikāta kredītus / debetu un skaidru naudu, tāpat kā mazumtirgotājs, kas Usher izmanto kā savu privāto preču zīmi.

Patērētāji pieņems Usher, ja tas viņiem sniegs lielāku uzticības sajūtu, būs ērtāks, sniegs labāku iepirkšanās pieredzi un ietaupīs viņiem naudu (vai nu tirgotāja piedāvājumos, vai atlaidēs par Usher izmantošanu, lai samaksātu.) Tas ir pierādīts Starbucks pieredzē..

Uzņēmumi pieņems Usher, ja tas padarīs maksāšanu drošāku, samazinās izmaksas (gan zaudējumus no krāpšanas, gan darbības izdevumus) un palielinās ieņēmumus, piedāvājot labāku un drošāku iepirkšanās pieredzi.

Rubenking : Mans tēvs vienkārši neizmanto viedtālruni. Ja restorāni un veikali pāries uz Ušeru, vai viņi zaudēs savu biznesu?

Bruggers : Nē, Usher darbojas līdztekus citiem maksāšanas procesiem. Tāpat kā tagad ir vairākas maksājuma iespējas (kredīts, debets, skaidra nauda, ​​čeki utt.), Usher būtu vēl viena alternatīva.

Biometriskās iespējas

Rubenking : Tīmekļa vietnē es atkal un atkal redzu vārdu "biometriskais", bet es vēl neesmu atklājis, kāda veida biometriskā autentifikācija ir paredzēta. Es pieņemu, ka seja vai balss, vai abi, jo pirkstu nospiedumu autentifikācija nekad nav izturējusi “vieglo” pārbaudi. Kāda veida biometriskā autentifikācija ir plānota?

Bruggers : identitātes autentifikācijai ar Usher varētu izmantot jebkuru biometrisko informāciju, ko var uztvert ar mobilo ierīci. Usher integrē biometrisko pārdevēju produktus. Divas primārās biometrijas, ar kurām strādāja MicroStrategy, ir balss un sejas atpazīšana. Uzlabojoties biometriskajām metodēm un kļūstot pieejamām jaunām modalitātēm, tās visas kļūst par potenciālajām kandidātēm integrēties Usherā.

Vai tas lidos?

Es domāju, ka Bruggers ar naglu iesita pa galvu ar savu komentāru, ka, lai sāktu darbu, būs nepieciešams, lai viens vai vairāki lielākie komersanti iepirktos sistēmā, izmantojot to kā privāta marķējuma digitālo maksājumu sistēmu. Klientiem tā būs tikai vēl viena lietotne, kuru instalēt un lietot nebūs daudz.

Es ņemu vērā, ka tas varbūt nav īsti programmatūras solītais risinājums, kas tika solīts. Bruggers pieminēja "reģistru, kas var izdrukāt QR kodu uz klienta rēķina" un "mobilo ierīci, kas integrēta ar POS reģistru". Droši vien jebkuram no tiem būtu nepieciešami ieguldījumi jaunā aprīkojumā restorānu vajadzībām. Maksājums pie kases, tāpat kā mazumtirdzniecības veikalā, iespējams, būs labāks sākumpunkts.

Jebkurā gadījumā šis noteikti ir piemērots laiks, lai reklamētu maksājumu sistēmu, kas aizstāj nedrošo kredītkaršu sistēmu. Es pat nepērku Target (vai šajā jautājumā Neiman Markuss), tomēr manai bankai pagājušajā nedēļā bija jāizdod jauna karte. Īslaicīgs iepirkšanās tikai ar skaidru naudu risinājums viedtālrunim izklausās diezgan labs.